泉州是全國民營經(jīng)濟(jì)最活躍的地區(qū)之一，而密布的小微企業(yè)讓這座城市更加充滿活力與創(chuàng)造力。作為國民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融如何踐行普惠理念，把更多金融資源和力量用于幫助小微企業(yè)，泉州對此做了積極探索。

對癥開方 解決中小微企業(yè)融資“卡點(diǎn)”

“我沒什么資產(chǎn)抵押，他們敢于貸款給我，這讓我特別感動!”泉州某鞋帽生產(chǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人的一席話道出了泉州銀行業(yè)建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制的成效。

前段時間，該企業(yè)因應(yīng)收賬款未及時回款導(dǎo)致資金出現(xiàn)短暫性缺口，想要貸款卻又缺少有效抵押物。為此，平安銀行泉州分行通過“新微貸”產(chǎn)品，有效解決該企業(yè)這一融資痛點(diǎn)。據(jù)了解，該業(yè)務(wù)系平安銀行泉州分行根據(jù)小微企業(yè)貸款需求急、金額小、周轉(zhuǎn)快等特點(diǎn)，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心，創(chuàng)新推出的“銀稅互動”產(chǎn)品，為無法通過傳統(tǒng)方式獲取貸款的小微企業(yè)提供信用貸款支持。

在泉州，普惠金融的“活水”正潤養(yǎng)更多小微企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年2月末，全市普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長26.41%，高于各項貸款16.03個百分點(diǎn)。

國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為引導(dǎo)金融資源流向民營小微企業(yè)，該分局持續(xù)督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)落實小微企業(yè)“兩增一優(yōu)一穩(wěn)”要求，提升民營企業(yè)貸款占比，加大首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款支持。同時開展“百名行長進(jìn)萬企”和“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”行動，累計走訪對接企業(yè)14178家次，實現(xiàn)新增發(fā)放貸款438.4億元。

不僅如此，2023年，泉州瞄準(zhǔn)金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的薄弱點(diǎn)，設(shè)立泉州市中小微企業(yè)融資促進(jìn)中心，推動貨幣信貸政策、財政分擔(dān)、貼息、獎補(bǔ)等政策合成嵌套。設(shè)立總規(guī)模10億元的泉州市中小微企業(yè)融資增信基金，為中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域企業(yè)和個人涉農(nóng)貸款產(chǎn)生的風(fēng)險提供風(fēng)險補(bǔ)償。

針對中小企業(yè)普遍存在的貸款期限與實際經(jīng)營周期錯配、銀行融資過度依賴抵質(zhì)押等問題，泉州銀行業(yè)探索創(chuàng)新?lián)７绞胶土鞒虒徟群髣?chuàng)新“流水貸”“積分貸”“助保貸”“信用貸”“善融貸”“易速貸”等多款特色產(chǎn)品。

精耕細(xì)作 導(dǎo)金融“活水”澆灌重點(diǎn)領(lǐng)域

普惠金融還在制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化園區(qū)等泉州重點(diǎn)支持領(lǐng)域精耕細(xì)作。

“我們的企業(yè)規(guī)模還小，現(xiàn)金流并不充裕，如果沒有銀行貸款，很難入園買廠房。”黃先生經(jīng)營著一家生產(chǎn)絕緣件的電網(wǎng)電器企業(yè)，現(xiàn)有經(jīng)營場所較為擁擠，很難滿足生產(chǎn)經(jīng)營需求。恒豐銀行泉州分行利用泉州臺商區(qū)大力扶持智能電網(wǎng)電器產(chǎn)業(yè)的招商政策窗口期，通過“好園快貸”向其發(fā)放3472萬元廠房按揭貸款，幫助企業(yè)解決了困難。

記者了解到，泉州銀行業(yè)大力推廣園區(qū)“伙伴銀行”合作機(jī)制，加大對泉州工業(yè)(產(chǎn)業(yè))園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作的配合度。以泉州農(nóng)信系統(tǒng)為例，其創(chuàng)新打造的“一園一案一合作”特色化專屬服務(wù)、“初創(chuàng)期—成長期—成熟期”全周期鏈?zhǔn)椒?wù)和“政策+平臺+產(chǎn)品”三輪驅(qū)動服務(wù)三大模式，已為近1500戶園區(qū)企業(yè)發(fā)放貸款近60億元。

泉州是全國重要的制造業(yè)基地，轄區(qū)制造企業(yè)的金融獲得感也反映在了數(shù)據(jù)上。截至2024年2月末，泉州制造業(yè)貸款余額同比增長13.58%，連續(xù)49個月實現(xiàn)同比正增長。金融在新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的表現(xiàn)同樣搶眼，截至2024年2月末，全市高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長8.54%。