銀行機構(gòu)大力支持我市民企技術(shù)和產(chǎn)品升級。圖為一企業(yè)員工在檢查新型紡織機械設(shè)備。(王宇 攝)

近日，泉州市召開民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展大會，吹響了新一輪民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的號角。人民銀行泉州市分行貫徹落實中央金融工作會議精神，做好金融“五篇大文章”，積極推進(jìn)普惠金融，在“晉江經(jīng)驗”指引下深耕民營企業(yè)沃土。

記者從人民銀行泉州市分行了解到，截至2024年1月末，我市民營企業(yè)貸款(含個人經(jīng)營性貸款)余額4933.00億元，同比增長17.10%，高于各項貸款增速7.43個百分點;較年初增加113.22億元，同比多增11.88億元。

用好用足用活貨幣政策工具

近年來，我市充分運用再貸款再貼現(xiàn)資金，將人民銀行政策資金與民營企業(yè)專項貸款產(chǎn)品對接，將優(yōu)惠利率資金精準(zhǔn)、直接送到市場主體手中。

今年年初，我市一家食品有限公司計劃擴大調(diào)料品品牌代理，產(chǎn)生了一定資金缺口。晉江農(nóng)商行駐村金融助理得知企業(yè)需求情況后，積極與企業(yè)進(jìn)行對接，僅用5個工作日就為企業(yè)發(fā)放了“爭效銜接貸”80萬元，利率3.99%，并等額向人民銀行泉州市分行申請再貸款資金，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供低成本資金支持。

據(jù)了解，截至2024年1月末，我市再貸款再貼現(xiàn)余額235.84億元，同比增長19.9%。同時，人民銀行泉州市分行運用普惠小微貸款支持工具，向銀行提供激勵資金6.65億元，撬動銀行新增普惠小微貸款395.74億元，并鼓勵銀行將激勵資金讓利小微企業(yè)和個體工商戶，降低民營企業(yè)融資成本。

此外，人民銀行泉州市分行支持地方法人金融機構(gòu)通過發(fā)行二級資本債、小微金融債、綠色金融債等各類金融債券，募集資金用于信貸投放的資本補充和發(fā)放民營企業(yè)重點領(lǐng)域貸款。2023年以來，指導(dǎo)推動3家地方法人金融機構(gòu)發(fā)行金融債券36億元，其中，晉江農(nóng)商行發(fā)行全省農(nóng)信系統(tǒng)首單綠色金融債券1億元，興業(yè)消費金融公司發(fā)行年內(nèi)全國首單消金行業(yè)金融債券。

打造金融服務(wù)民企特色模式

面對首貸難、信息不對稱等制約民營企業(yè)融資的桎梏，我市打造“一行動一平臺一中心”金融服務(wù)民營企業(yè)特色模式，即開展民營和小微企業(yè)首貸專項行動、創(chuàng)新泉州中小微企業(yè)信貸直通車線上申貸平臺、設(shè)立泉州市中小微企業(yè)融資促進(jìn)中心，著力破解民營企業(yè)融資痛點。

民營企業(yè)融資難，難在第一步。人民銀行泉州市分行連續(xù)三年開展首貸專項行動，梳理并推送民營和小微企業(yè)無貸戶名單至金融機構(gòu)進(jìn)行對接，推動轄內(nèi)20多家金融機構(gòu)將首貸戶指標(biāo)內(nèi)嵌至普惠金融業(yè)務(wù)考核，單列信貸計劃，設(shè)立首貸戶專項激勵費用，創(chuàng)新“首戶e貸”“首貸寶”等首貸專屬產(chǎn)品。三年來，累計幫助4.48萬戶小微企業(yè)獲得首次貸款565.20億元。

泉州中小微企業(yè)信貸直通車線上申貸平臺是人民銀行泉州市分行聯(lián)合市發(fā)改委運用金融科技手段、精準(zhǔn)解決銀企信息不對稱問題的又一“大招”。平臺匯聚全市所有金融機構(gòu)97款特色信貸產(chǎn)品，上線閩政通APP、微信端和網(wǎng)頁端入口，并通過打通法人企業(yè)社保、司法、燃?xì)狻⑺M、稅務(wù)等級等11類信用信息共享渠道，提供企業(yè)基本信用報告，建立“掃碼申貸—產(chǎn)品匹配—自動推送—信用報告—銀行對接”的中小微企業(yè)融資服務(wù)機制。截至2024年1月末，平臺已幫助1804家中小微企業(yè)獲得授信43.94億元。

此外，人民銀行泉州市分行聯(lián)合泉州市地方金融監(jiān)管局、豐澤區(qū)人民政府設(shè)立全省首個綜合性中小微企業(yè)融資促進(jìn)中心，由工商銀行泉州分行、興業(yè)銀行泉州分行、廈門銀行泉州分行、泉州銀行等12家銀行機構(gòu)以及泉州市金同控股集團(tuán)、豐澤中小擔(dān)保公司、地方金融協(xié)會入駐中心，提供首貸服務(wù)、續(xù)貸周轉(zhuǎn)、銀企對接、融資輔導(dǎo)、政策宣傳、項目推介等綜合服務(wù)，構(gòu)筑中小微企業(yè)融資“統(tǒng)一窗口”、金融服務(wù)“集散地”。

發(fā)揮政策疊加共振效應(yīng)

為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)建良好的金融環(huán)境，促進(jìn)金融增加對民企的信貸投放只是“第一支箭”，還需要引導(dǎo)和聚集更多具體政策。為此，人民銀行泉州市分行牽頭聯(lián)合泉州市地方金融監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理局泉州監(jiān)管分局出臺《泉州市金融支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展若干措施》，聚焦民營經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域，提出五個方面十八條措施。一段時間以來，各項措施已經(jīng)逐步落地見效：

——針對供應(yīng)鏈上小微企業(yè)需要依托核心企業(yè)實現(xiàn)應(yīng)收賬款融資特點，聯(lián)合泉州市財政局、地方金融監(jiān)管局等部門出臺核心企業(yè)應(yīng)收賬款融資獎勵、中征平臺系統(tǒng)開發(fā)補助、供應(yīng)鏈票據(jù)簽發(fā)獎勵等政策，支持全市501家產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)獲得融資45億元。

——針對中小微企業(yè)缺信用、缺擔(dān)保的融資難題，配合泉州市財政局、地方金融監(jiān)管局設(shè)立總規(guī)模10億元、首期規(guī)模5億元的中小微企業(yè)融資增信基金，由市融資擔(dān)保公司實行“見貸即保”，合作銀行按基金規(guī)模放大15倍的額度發(fā)放中小微企業(yè)貸款，貸款產(chǎn)生的本金損失由增信基金、市融資擔(dān)保公司與合作銀行按照5∶3∶2比例共同承擔(dān)，撬動增加中小微企業(yè)信貸投向。2023年11月運作以來，全市投放中小微企業(yè)融資增信基金貸款1.7億元。

——針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高投入、高風(fēng)險特點，配合泉州市財政局、地方金融監(jiān)管局推出100億元技術(shù)創(chuàng)新基金，由合作銀行為企業(yè)項目固定資產(chǎn)融資和研發(fā)投入提供貼息后年利率僅2%的融資支持，并根據(jù)不同的貸款金額相應(yīng)為貸款損失提供80%或50%的風(fēng)險補償。“基金的設(shè)立既提高了銀行投放技改貸款積極性，也降低了企業(yè)技術(shù)改造投入成本。”興業(yè)銀行泉州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受采訪時表示，該行將以推進(jìn)該基金相關(guān)融資產(chǎn)品落地等行動為契機，持續(xù)為民營企業(yè)量身打造個性化融資方案，推動泉州經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。記者從人民銀行泉州市分行了解到，截至2024年1月末，全市推動投放技術(shù)創(chuàng)新基金貸款超5億元。