省地方金融監(jiān)督管理局、省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室近日聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于防范打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng)的公告。

近年來(lái)，以非法占有為目的，假借民間借貸之名的“套路貸”等非法金融活動(dòng)層出不窮，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2019年4月9日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，“套路貸”是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

常見的“套路貸”包括三種類型：

一是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)名下有房產(chǎn)的本地客戶，誘騙其貸款，層層設(shè)置違約陷阱，制造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達(dá)到強(qiáng)占受害人房產(chǎn)的目的。

二是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)抵押機(jī)動(dòng)車的客戶，故意設(shè)置各類陷阱，以沒有按期還款或者車輛GPS信號(hào)失聯(lián)為由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強(qiáng)行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費(fèi)”。

三是“現(xiàn)金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和借貸APP應(yīng)用為依托，以有消費(fèi)需求又無(wú)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人、在校大學(xué)生、無(wú)業(yè)人員等群體為主要侵害對(duì)象，以“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押 ”進(jìn)行虛假宣傳，引誘其落入“套路貸”陷阱。產(chǎn)生各種“校園貸”“美容貸”“首付貸”等變種。

“套路貸”是違法犯罪行為，為依法嚴(yán)厲打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng)，深化掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)，有效治理地方金融行業(yè)亂象，維護(hù)人民群眾合法權(quán)益，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，公告要求：

1.未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)并取得相應(yīng)資質(zhì)，開展或從事放貸業(yè)務(wù)的任何單位和個(gè)人，應(yīng)立即停止非法放貸行為。

2.不得向在校學(xué)生非法開展“校園貸”業(yè)務(wù)，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息(費(fèi)用)變相放貸。

3.嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。

4.嚴(yán)禁具備合法放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，超過法律最高限額標(biāo)準(zhǔn)收取貸款利息，實(shí)際綜合年化利率不得超過36%(典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在典當(dāng)管理辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)收取利息、綜合費(fèi)用)，不得在合同外另行收取費(fèi)用，或以任何變相方式從事非法高利貸業(yè)務(wù)。

5.不得以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌，以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)借款合同，借貸雙方必須各持一份一致的合同原件。

6.嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人通過所謂的“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”或以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段向借款人及其利害關(guān)系人進(jìn)行軟暴力或暴力催收。

7.不得通過制造銀行走賬流水，造成已向借款人交付全部貸款金額的假象;不得將不合理的高息、罰息等通過制造銀行流水及簽訂“連環(huán)合同”方式變?cè)鞛樾碌馁J款本金。

8.不得以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)等為名刻意制造逾期陷阱，導(dǎo)致借款人無(wú)法還款。

9.不得利用黑惡勢(shì)力開展或協(xié)助開展非法抵押貸款業(yè)務(wù);不得通過車輛的抵押、房屋網(wǎng)簽等手段，非法變賣、處置借款人車輛、房屋等，侵占借款人財(cái)物。

10.嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員利用合法金融渠道為“套路貸”等非法金融活動(dòng)提供服務(wù)便利。

11.嚴(yán)禁執(zhí)業(yè)律師、公證員、仲裁員及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)為“套路貸”平臺(tái)以出具律師函、公證函、仲裁書等形式向借款人催收借款，或協(xié)助以虛假事實(shí)提起訴訟、實(shí)施仲裁、辦理公證及幫助轉(zhuǎn)移違法犯罪所得。

12.嚴(yán)禁各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部和公職人員為“套路貸”等非法金融活動(dòng)充當(dāng)保護(hù)傘或以其他形式站臺(tái)增信、提供協(xié)助支持。

13.不得設(shè)計(jì)、制作、張貼、散布、發(fā)布各類非法金融廣告資訊信息。

相關(guān)部門提醒廣大市民樹立正確的消費(fèi)觀，理性借貸，選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的虛假宣傳廣告。一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要積極通過法律手段維護(hù)合法權(quán)益。“套路貸”等非法金融活動(dòng)是掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的重點(diǎn)打擊對(duì)象之一，如發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)，可向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管等部門舉報(bào);對(duì)涉嫌違法犯罪的，請(qǐng)持相關(guān)證據(jù)線索第一時(shí)間向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。舉報(bào)線索經(jīng)查證屬實(shí)的，將有機(jī)會(huì)獲得獎(jiǎng)勵(lì)。

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