□實(shí)習(xí)記者 黃幼紅

年底將至，正是傳統(tǒng)制造產(chǎn)業(yè)面臨資金壓力的主要窗口期。而伴隨著銀行方面緊縮銀根，制造企業(yè)從銀行獲取貸款的可能性進(jìn)一步降低，轉(zhuǎn)向民間金融平臺(tái)。這對(duì)于民間金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)可以說(shuō)是一份龐大的市場(chǎng)蛋糕，但同樣也存在的一定的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于做好風(fēng)險(xiǎn)控制。

民間資本的風(fēng)控

對(duì)于眾多制造企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金問(wèn)題不僅影響企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展與壯大，更是關(guān)乎生存的關(guān)鍵因素。而隨著近一兩年來(lái)，銀行方面給予風(fēng)險(xiǎn)管控、政策等多方面的因素考量而采取緊縮銀根的方式，對(duì)制造企業(yè)的融資需求來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)不利因素。為此，以融資租賃為代表的民間金融服務(wù)平臺(tái)成為制造企業(yè)的一大選擇。

“中小企業(yè)找銀行融資是比較難，因此很多企業(yè)都轉(zhuǎn)向民間資本公司融資，而這種環(huán)境也正是融資租賃發(fā)揮作用的時(shí)候。以我們公司為例，我們采取的是直接跟裝備制造業(yè)企業(yè)合作，主要從廠家的設(shè)備銷售入手，即對(duì)于有生產(chǎn)設(shè)備升級(jí)或引進(jìn)的制造企業(yè)，我們?yōu)槠涮峁┤谫Y租賃服務(wù)，對(duì)這些企業(yè)來(lái)說(shuō)，我們解決了其生產(chǎn)過(guò)程面臨的問(wèn)題。”禹舜融資租賃有限公司首席執(zhí)行官林雨人告訴記者。

而對(duì)于中小企業(yè)的融資問(wèn)題，財(cái)佰通平臺(tái)總經(jīng)理?xiàng)蠲魅A有著更直接的感受。她告訴記者：“我們成立并運(yùn)行這一平臺(tái)的初衷就是因?yàn)橐郧皬氖轮圃鞓I(yè)時(shí)，感受到企業(yè)的融資難題。特別是2013年年中開(kāi)始，銀行開(kāi)始緊縮銀根，原本依靠銀行貸款來(lái)發(fā)展的中小型企業(yè)開(kāi)始面臨融資壓力：一個(gè)周期后，必須還款至銀行。而銀根縮減后，70%的企業(yè)不能再?gòu)你y行貸款，失去了一個(gè)重要的融資渠道，生產(chǎn)、發(fā)展都受到了嚴(yán)重的制約。”

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

對(duì)金融服務(wù)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，銀行緊縮銀根的做法在一定程度上可以說(shuō)是將部分市場(chǎng)讓出來(lái)。但這塊市場(chǎng)蛋糕，在充滿機(jī)遇的同時(shí)也暗含一定的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，林雨人分析說(shuō)：“因?yàn)閷?duì)于制造業(yè)來(lái)說(shuō)，正好是行業(yè)的調(diào)整期，中小企業(yè)如果進(jìn)行自我診斷，找出自身存在的問(wèn)題，進(jìn)行重新的科學(xué)規(guī)劃。在目前這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，繼續(xù)發(fā)展無(wú)非是技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)品研發(fā)。這時(shí)候就能很好地利用到融資租賃，如果說(shuō)都能調(diào)整過(guò)來(lái)，對(duì)于當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)升級(jí)、當(dāng)?shù)匮b備制造業(yè)都是雙贏的，尤其現(xiàn)在在政府大力推行的數(shù)控一代的背景之下。不過(guò)，即使制造企業(yè)有主動(dòng)診斷自身并進(jìn)行調(diào)整的需求，也不是只靠金融服務(wù)平臺(tái)的支持就能夠做到的，還需要多方面的協(xié)調(diào)，包括政府、企業(yè)、銀行等，都要同時(shí)努力才能有可能實(shí)現(xiàn)。”

因此，這其中的關(guān)鍵，取決于中小企業(yè)有自我診治以及轉(zhuǎn)型升級(jí)的決心。“銀行方面縮緊銀根是有其原因的，可能就表示這個(gè)行業(yè)的情況不好或者說(shuō)銀行對(duì)于這個(gè)行業(yè)未來(lái)的預(yù)期不是很好。這就導(dǎo)致企業(yè)融資真正用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金是有限的，有的純粹是為了貸款而貸款，有可能就是拆東墻補(bǔ)西墻。”

匯興融資租賃有限公司總經(jīng)理王浩表示：“在這樣的情況下，制造產(chǎn)業(yè)整體形勢(shì)不好就有影響了，因?yàn)榇蠹叶疾蛔鲈O(shè)備升級(jí)、不去搞擴(kuò)大生產(chǎn)，這對(duì)我們?nèi)谫Y租賃的就會(huì)從業(yè)務(wù)上直接體現(xiàn)出來(lái)，可能業(yè)務(wù)量就減少了。”

風(fēng)險(xiǎn)控制是關(guān)鍵

基于此，金融服務(wù)平臺(tái)既要在實(shí)現(xiàn)服務(wù)企業(yè)融資需求的定位，又要確保自身的穩(wěn)定發(fā)展，關(guān)鍵點(diǎn)就在于要做好風(fēng)險(xiǎn)管控。

“我認(rèn)為，企業(yè)當(dāng)前的主要融資渠道局限于民間金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)挑戰(zhàn)是要大于機(jī)遇的。因?yàn)椋耖g資本融資畢竟是由民間借貸發(fā)展起來(lái)的，本身所具備的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)把控各方面的能力可能相對(duì)來(lái)說(shuō)比較不成熟。至少來(lái)說(shuō)從專業(yè)角度上來(lái)講肯定是不如銀行這類的金融機(jī)構(gòu)的。”林雨人坦言。

王浩也表示，從金融行業(yè)的態(tài)勢(shì)來(lái)看，還是比較趨于求穩(wěn)。他介紹說(shuō)：“行業(yè)的態(tài)勢(shì)是，業(yè)務(wù)不一定做多大，關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)能夠控制得好就是十分不錯(cuò)的。就我們公司而言，今年還是不錯(cuò)的。倒不是說(shuō)業(yè)務(wù)做得有多大，而是因?yàn)?014年是成立的第二年，對(duì)于內(nèi)部建設(shè)比較重視，包括人員、組織架構(gòu)、運(yùn)作流程等方面都做扎實(shí)。另一方面，業(yè)務(wù)方面我們還是采取小心謹(jǐn)慎的態(tài)度，堅(jiān)持我們選擇客戶的標(biāo)準(zhǔn)、做業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，如果你達(dá)不到的話我寧可不做，為了業(yè)務(wù)降低標(biāo)準(zhǔn)的話就容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。特別是一些企業(yè)融資純粹是為了拆東墻補(bǔ)西墻，這種情況對(duì)我們來(lái)說(shuō)就不是機(jī)遇，而可能是風(fēng)險(xiǎn)。”

而作為泉州地區(qū)比較少見(jiàn)的P2P金融服務(wù)平臺(tái)，財(cái)佰通的做法可以說(shuō)是一個(gè)有效的嘗試。財(cái)佰通平臺(tái)董事長(zhǎng)曾國(guó)強(qiáng)告訴記者：“對(duì)于急需資金的企業(yè)，我們也會(huì)進(jìn)行詳盡的調(diào)查、審批，對(duì)于符合條件的企業(yè)，我們將其信息公示在網(wǎng)站上，形成不同的項(xiàng)目。投資人可以自行選擇不同期限的項(xiàng)目和產(chǎn)品，保證其安全、高效地獲取較高的回報(bào)；而企業(yè)也借此迅速獲得資金，且避免了傳統(tǒng)融資渠道還款期短、利率高的雙重壓力，將主要精力集中在發(fā)展壯大企業(yè)上。這一做法，可以在最大限度上滿足服務(wù)企業(yè)融資需求的同時(shí)，也確保了財(cái)佰通投資者及平臺(tái)的安全性。”